Виды страхования

Люди, обладающие какой-либо собственностью, всегда хотели предостеречь себя от её исчезновения. Более того, во все времена было важно знать, что в случае непредвиденных обстоятельств будет возможность обеспечить себя и свою семью необходимой финансовой составляющей.

Сегодня предусмотреть всё возможно, благодаря развитой системе страхования.

Понятие страхования

В Гражданском кодексе РФ этому определению посвящена вся 48-я глава. Согласно документу под страхованием понимается процесс оказания материальной поддержки определённому лицу по случаю, который заранее указан в заключённом договоре. При этом застрахованный человек всё предусмотренное время (либо вплоть до свершения какого-либо условия, определяющего выдачу средств) совершает некоторые выплаты компании.

Если период действия вашего договора истёк, а никакие предписания не были исполнены, то денежные средства становятся собственностью компании и не возвращаются.

Величина таких взносов полностью зависит от степени вероятности происшествия и размера запрашиваемой суммы. Причём довольно большой процент дорогостоящих сделок осуществляется на ограниченный период.

Кроме того, официальные документы содержат список областей, которые не могут подвергаться процессу:

• риски, возникающие при совершении противозаконных действий;
• убытки, связанные с азартными играми;
• принуждение к освобождению заложников.

В нашей стране существует обязательное и добровольное страхование. В первом случае процедура совершается вне зависимости от желания конкретного лица. Таким образом, например, каждый из нас сегодня имеет медицинский полис, позволяющий бесплатно получать необходимые услуги в сфере здравоохранения при его предъявлении. Второй вариант предусматривает ваше индивидуальное решение касательно необходимости подобного шага, а также вида и сферы его действия.

Какие бывают виды страхования?

По закону РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (от 01.01.2019) существует возможность обеспечить материальную безопасность по четырём направлениям. Причём каждое из них содержит множество отдельных подпунктов, под которые может подойти действительно любая возможная ситуация. Предусмотрено всё.

Личное

Один из самых распространённых видов. Учитывает жизнь и здоровье индивида, трудоспособность и выход на пенсию. Последнее, кстати, является обязательным – в течение всей трудовой деятельности часть заработной платы уходит на взнос в пенсионную систему.

Самыми распространёнными являются:

• страхование жизни – выплата производится из-за смерти (заранее указывается в каком возрасте, при каких обстоятельствах) человека. Важной особенностью является то, что возмещение средств получает любое лицо, зарегистрированное как выгодоприобретатель. Например, на сегодняшний день при оформлении ипотеки либо каких-нибудь крупных кредитов, многие банки обязывают клиентов застраховать жизнь. Так, если до полного возмещения всей суммы человек погибает, то материальный ущерб выплачивается непосредственно банку. Срок действия подобных договоров – не меньше 1 года;
• медицинская сфера – как уже было сказано ранее, обязательно оформляет каждый гражданин нашей страны; добровольно же можно осуществить за отдельную плату (обеспечивает получение дополнительных услуг в клиниках). Данный вид позволяет всегда рассчитывать на полное (даже дорогостоящее) лечение;
• от несчастных случаев – название говорит само за себя. Рассматриваются всевозможные травмы, обморожения, ожоги, критические заболевания, инвалидность и т. д. Довольно сложно предсказать, что случится даже в завтрашний день, поэтому важно учитывать все возможные риски. При этом можно договориться как о единовременной выплате всей суммы сразу, так и ежемесячных платежах в необходимый интервал времени;

Отдельным подпунктом здесь вынесен туризм. Это сделано специально для возмещения убытков на поиск и эвакуацию из места происшествия, медицинскую помощь, дорогу домой и т. д. В каждой стране эта область имеет свои особенности.

• страхование пассажиров – обязательно для всех транспортных компаний. Процент вклада включён в билет. Таким образом, обеспечивается оплата лечения и компенсация в случае потери трудоспособности из-за аварии.

Имущественное

Для этого типа объектом правоотношения выступает конкретное имущество, которое находится в собственности у заявителя. Условиями являются его утрата или непреднамеренная поломка. Учитываются как природные катаклизмы, так и преступные действия третьих лиц. Выделяют варианты, касающиеся:

• недвижимости (квартиры, дома, дачи, офисы и т. п.);
• транспорта (автомобили, мотоциклы, самолёты, яхты и т. п.);
• грузов (любой закупаемый оптом товар во время доставки на место и т. п.);
• другое имущество.

При заключении подобных сделок необходимо помнить о важной особенности – перед получением страховки обязательно доказательство ценности определённых предметов. С этой целью часто привлекаются целые комиссии, которые также требуют оплаты своих услуг.

Страхование ответственности

Используется исключительно в тех областях, где возможная ошибка может привести к серьёзным последствиям (медицина, бизнес и т. д.). Такой шаг официально регистрирует качество товаров и услуг и помогает, когда оно ставится под сомнение. Благодаря этому многим удаётся избежать судебных разбирательств, серьёзных ударов по репутации, больших материальных возмещений и прочего. Возможные причастные сферы:

• ОСАГО – обязательная страховка для владельцев транспортных средств. С её помощью осуществляется возмещение убытков от аварий;
• предприятия с повышенной опасностью – ответственность перед причинением вреда окружающей среде, здоровью третьих лиц и прочего в результате деятельности; также отдельно стоит выделить профессиональную составляющую (как правило, имущественные интересы);
• неисполнение обязательств – страховая компания уплачивает неустойку либо кредит по установленному договору в предусмотренном особом случае;
• качество выпускаемой продукции – защищает от серьёзных потерь в случае исков от потребителей;
• прочая ответственность (гражданская ответственность водителей, владельцев домашних животных, домовладельцев и т. п.).

Данное направление рассчитано на возмещение расходов при судебных разбирательствах с признанной виной. Договор может быть заключён на срок от одного месяца до одного года.

Страхование предпринимательского риска

С учётом того, что любой бизнес невозможен без потерь в той или иной сфере, такой процесс является наиболее часто заключаемым. Предприниматели стараются обезопасить себя со всех сторон.

Основными опасными моментами здесь являются: нестабильность рынка и безответственность контрагентов и партнёров, а также неожиданная остановка либо перерыв в производственной деятельности. В связи с этим чаще всего оформляются:

• срыв работы из-за чрезвычайных ситуаций (пожаров, землетрясений, взрывов, аварий и т. д.);
• непредвиденные расходы (невыполнение контрагентом своих обязательств и пр.);
• банкротство;
• издержки при работе с опасными (вредными) веществами и материалами;
• другие варианты.

Интересной особенностью является возможность застраховать инвестиции. Таким образом, вы гарантировано не потеряете вложенные средства.